IBERCAJA OBTIENE UN BENEFICIO DE 104 MILLONES DE EUROS Y CONCLUYE 2010 CON UNA HOLGADA LIQUIDEZ

 

Zaragoza, 19 de febrero de 2011.- El Grupo Ibercaja ha obtenido, en 2010, un beneficio neto de 104 millones de euros (-27,9%), después de realizar saneamientos extraordinarios por 88 millones de euros como medida de prudencia ante posibles necesidades futuras. Este resultado es fruto de la intensa labor comercial realizada por Ibercaja en un escenario muy competitivo, que le ha permitido mantener las fortalezas financieras en solvencia, liquidez y control de la morosidad y preservar la rentabilidad de la actividad.

Así lo han expuesto el presidente y el director general de Ibercaja, Amado Franco Lahoz y José Luis Aguirre Loaso, durante la comparecencia previa a la Convención de directivos celebrada esta mañana en Zaragoza. En ella, Franco y Aguirre han expuesto ante 1.300 directores de oficinas y responsables de Central los datos de 2010 y las futuras líneas estratégicas de gestión.

Franco Lahoz: “Ibercaja, preparada para los nuevos retos”

En su intervención, el presidente ha explicado que 2010 ha sido un año crucial en la historia de las cajas de ahorros. La nueva legislación, que abre la puerta a la entrada de capital privado, y los sucesivos requerimientos para trasladar a los mercados la solvencia del sistema financiero español, han sido pruebas exigentes que han posicionado a Ibercaja como una de las entidades más solventes del país. “Ahora -ha dicho Franco Lahoz-, tenemos por delante nuevos retos que estamos seguros de que vamos a superar y, en consecuencia, poder mantener a Ibercaja en el grupo de entidades de referencia en España. El futuro inmediato es analizar el Decreto Ley dictado ayer por el Gobierno y tomar las decisiones que nos permitan cumplir con los fines para los que fue creada nuestra caja de ahorros: prestar servicios financieros de calidad, ser útiles a la sociedad y contribuir al desarrollo de nuestras gentes y nuestros territorios”.

Aguirre Loaso: “Prudencia y anticipación, claves de nuestra gestión”

El director general, por su parte, ha destacado cómo los resultados de Ibercaja son fruto de una intensa actividad comercial ejercida desde la prudencia y la capacidad de anticipación, unas referencias que han permitido a la Entidad preservar sus fortalezas financieras en una coyuntura especialmente difícil. “Por un lado, hemos desarrollado una gestión anticipada de la inversión irregular, con entradas en mora un 14% menores que en 2009; por otro, en medio de una intensa guerra de depósitos, hemos aplicado una gestión activa del pasivo gracias, entre otras palancas, a los productos de nuestro Grupo Financiero. Asimismo, hemos impulsado nuestros proyectos de diversificación (empresas y banca personal). E importante ha sido nuestra política de reducción de costes”.

Con estos pilares, ante 2011, el director general apostó por ser entidad preferente de los clientes compartidos y desarrollar intensamente el negocio con banca de empresas y banca personal.

Otorgados 5.300 millones de euros, en 88.000 operaciones de crédito

El volumen de actividad de Ibercaja ha ascendido en 2010 a 82.089 millones de euros. En crédito, totaliza 33.776 millones de euros; pese a que la caída de la actividad económica ha limitado la demanda, se han formalizado más de 88.000 operaciones de crédito y leasing a particulares y empresas, con un volumen que supera los 5.300 millones de euros. De ese importe, el 45,8% se ha destinado a vivienda de particulares, un 43,4% a financiar actividades productivas y, el resto, a consumo y otros fines. “Estas cifras, ha dicho el director general, expresan el compromiso de la Caja de contribuir al desarrollo económico, facilitando la financiación de particulares y empresas. De hecho, en 2010 fuimos la 9ª entidad en la comercialización de la línea ICO Inversión Nacional, con 2.600 operaciones y trabajamos la excelencia en productos y servicios, como lo evidencia que Ibercaja es de las pocas entidades que no aplicó ‘suelo’ a sus hipotecas”.

Respecto a los recursos, en 2010, Ibercaja ha mantenido su cuota, con un volumen de 48.313 millones, y mejorar la media de las cajas de ahorros. Y todo ello en un mercado cuya evolución ha estado condicionada por el complicado acceso a la financiación en mercados mayoristas y su elevado coste, lo que desencadenó una fuerte competencia por la captación de recursos minoristas.

De los recursos que corresponden al balance, 39.162 millones de euros, han tenido un comportamiento especialmente favorable los captados a través de la red de oficinas; destacan los depósitos a plazo, que crecen un 3,75% como consecuencia de una contratación elevada. El importe de las nuevas operaciones supone un 9,37% más que en 2009, sobresaliendo las de depósitos estructurados que superan en un 22,22% a las realizadas en el pasado ejercicio.

El Grupo financiero, un referente en el sector

En recursos fuera de balance, el Grupo Financiero se consolida como un referente del sector. En fondos de inversión, Ibercaja Gestión aumenta por noveno año consecutivo su cuota de mercado: suma 26 puntos básicos hasta el 3,31% y es la séptima entre las gestoras nacionales. En planes de pensiones, Ibercaja Pensión gana igualmente 19 puntos básicos de cuota de mercado (5,33%) en relación a diciembre de 2009 y se consolida en el quinto lugar del ránking sectorial. Asimismo, en seguros de ahorro, Ibercaja Vida crece en el año del 5,35% y una cuota que llega al 2,63%.

104 millones de euros de beneficio

Resultado de esta actividad, el Grupo ha obtenido un beneficio después de impuestos de 104 millones de euros, un 27,90% inferior a 2009. Esta evolución se debe a la contracción de márgenes, derivada de la evolución de tipos de interés y la competencia en los mercados del ahorro; las menores plusvalías por operaciones financieras y la prudencia en la gestión de riesgos, que ha llevado a Ibercaja a constituir provisiones adicionales por importe de 88 millones de euros.

El margen de intereses, 531 millones de euros, muestra un descenso del 21,82%, motivado por la evolución de los tipos de interés y su traslación al rendimiento de la cartera crediticia, junto al aumento del coste del pasivo por el encarecimiento de la nueva financiación.

Los ingresos por servicios financieros y no financieros, ascienden a 230 millones de euros. Han crecido un 11,96% debido a la mayor aportación tanto de los ingresos procedentes del Grupo Financiero como de los derivados de la prestación de servicios de la red de oficinas.

Los gastos de explotación, 519 millones de euros, bajan un 0,79%, por lo que el margen de explotación se eleva a 288 millones de euros. Una vez realizadas las dotaciones por pérdida de activos y otras provisiones -que recogen los 88 millones realizados de forma cautelar para incrementar la provisión genérica por riesgo de crédito y anticipar el calendario de dotaciones de los activos adjudicados-, el beneficio antes de impuestos totaliza 134 millones de euros.

Liquidez y calidad crediticia

La liquidez totaliza, incluyendo la póliza disponible con el BCE, 5.126 millones de euros, representando el 12,04% del activo individual. Esta cifra permite afrontar sin tensiones los próximos vencimientos de emisiones institucionales sin condicionar la actividad inversora. La Caja no ha realizado ninguna emisión avalada por el Estado, contando con un potencial disponible de 2.837 millones de euros.

La ratio de morosidad del crédito del Grupo, 3,67%, continúa manteniendo un amplio diferencial en relación a la del conjunto del sistema financiero español, 5,81%. La cartera de préstamos para adquisición de vivienda, la de mayor peso en la estructura del crédito, presenta una ratio de morosidad significativamente baja, 1,34%. Las provisiones para insolvencias constituidas hacen que la tasa de cobertura sobre el total de riesgos dudosos sea del 63,37%.

La cartera de inmuebles del Grupo adjudicados o adquiridos en pago de deuda asciende a 673 millones netos de provisiones constituidas, representando únicamente el 1,50% del balance. La cobertura de estos activos es del 30,14%.

Ibercaja se posicionaba a 31 de diciembre entre las entidades más solventes del sector, figurando la quinta del sistema financiero.

La entidad cerró 2010 con una red de 1.076 oficinas y 4.920 empleados, distribuidos por toda España, y dispone de 1.181 cajeros automáticos. Ha consolidado su número de clientes y es especialmente relevante el crecimiento en usuarios on line, que ya son 945.485, casi 77.000 más que en 2009.

Obra Social firmó 850 convenios en 2010

La Obra Social de Ibercaja, en 2010, ha invertido 38 millones de euros. Este importe, además de cubrir la actividad de la obra propia, se ha canalizado a la sociedad a través de colaboraciones y ayudas con decenas de organismos e instituciones públicas, asociaciones privadas y fundaciones sin ánimo de lucro. De hecho, en 2010 se firmaron 850 convenios de colaboración.

La Obra Social de Ibercaja se halla inmersa en un proceso de reorientación estratégica, impulsada con el objetivo de lograr una mayor flexibilidad a sus actuaciones, de manera que las acciones que desarrolla la Caja puedan adaptarse a las cambiantes necesidades sociales de cada momento.